隨著金融科技的創新和監管的支持，非洲的零接觸支付正在增長。然而，由於基礎設施的差距、安全問題以及強烈的現金文化，採用的速度依然緩慢。若要實現主流採用，克服這些障礙將是關鍵。
非洲支付方式的演變
整個非洲，支付商品和服務的方式正在不斷演變。金融科技的創新和數位銀行引入了新型付款方式，其中包括逐漸流行的零接觸支付。
儘管多次嘗試推動零接觸支付，但其擴展速度依然緩慢。基礎設施的落後、安全疑慮以及根深蒂固的現金使用習慣一直阻礙著大規模的使用。
然而，隨著監管支持的增強以及銀行、金融科技公司和支付提供商之間的大型合作夥伴關係的建立，零接觸支付是否終於能夠成為非洲的主流支付方式？
新一波零接觸支付措施的啟動
奈及利亞的Access Bank最近與Visa合作推出了Tap to Phone，這是一種允許商戶只需使用無線感應(NFC)功能的Android手機就能接受付款的解決方案，這樣就不再需要傳統的POS機器。這跟隨非洲其他地方的類似舉措，例如Interswitch與Tuma合作在肯尼亞引進零接觸支付系統，以及Moniepoint和PalmPay與AfriGO合作在奈及利亞推出了五百萬張零接觸支付卡的措施。
同時，監管機構也在介入以加速向無現金經濟的轉型。在2023年6月，奈及利亞央行推出了新的零接觸支付指導方針，設定了每筆交易限額15,000奈拉以及每日累計限額50,000奈拉。
通過日常應用推動採用率
金融科技公司和金融機構正在積極推動這一領域的創新。2022年，奈及利亞的金融科技公司NowNow籌集了1,300萬美元的種子資金來發展零接觸支付解決方案，顯示了該行業強烈的投資者信心。
與此同時，銀行和支付提供商將零接觸技術嵌入到日常交易中，包括公共交通系統。拉各斯的藍色鐵路線和拉各斯州快速公交系統現在都接受Touch and Pay (TAP) Technologies的零接觸支付，而FCMB也於2023年5月與萬事達共同推出了EasyPay。此外，Verve在同年4月也推出了其零接觸支付方案。
非洲能否追趕全球趨勢？
儘管非洲仍處於採用的初期階段，但全球市場提供了未來的圖景。英國、澳洲和韓國等國已廣泛接受零接觸支付，其採用率因強大的金融基礎設施和消費者的信任而得到提高。
例如，早在2018年，零接觸支付就已佔英國所有交易的19%。在澳洲，零接觸支付在2017年就達到飽和，使用率超過90%。
然而，非洲正在迅速縮小差距，奈及利亞和其他非洲國家的數位支付滲透率在不到八年的時間內就從23%翻倍至46%。移動支付解決方案和金融科技推動的創新正在推動這一轉變。
未來的轉變需要哪些不同的因素
為使零接觸支付成為非洲金融生態系統中持久的固定項目，必須解決若干挑戰。
基礎設施的可靠性是一個關鍵問題。儘管數位支付有所改善，但許多地區仍然面臨不穩定的移動網絡和網際網路連接，這可能導致交易失敗。使用者經常會在支付過程中遇到中斷，這會造成不確定性並削弱對數位系統的信任。
安全問題是另一個重大障礙。隨著數位交易的增加，欺詐和數據洩露事件也在增加。許多消費者因為擔心其財務資訊的安全性而保持謹慎。同時，消費者教育在建立信任方面發揮著至關重要的作用。提供有關安全功能和安全數位支付實踐的明確資訊可以鼓勵更多人放心使用零接觸支付。
非洲市場各國的監管不一致也構成挑戰。不同的合規要求可能會拖慢新支付技術的發布，並阻礙投資。商戶的採用同樣重要。許多小型企業因為感到成本過高或操作複雜而猶豫不決。提供價格合理且易於使用的解決方案，以及提供激勵措施，可能會推動採用。
無現金的未來？尚待實現
儘管非洲的零接觸支付勢頭不可否認，但現金在非洲的經濟中仍根深蒂固。
截至2023年，現金仍然是幾個非洲國家銷售點的主要支付方式，肯亞最高達84%。摩洛哥緊隨其後達到77%，而奈及利亞的交易中有76%仍以現金為主。
雖然數位支付的採用正在增長，但現金可能在可預見的未來仍將是金融景觀中的重要一部分。