衣索比亞國家銀行（NBE）近期祭出重大政策，禁止四家美國匯款公司在其國內進行匯款操作，這些禁止的公司包括Shgey Money Transfer、Adulis Money Transfer、Ramada Pay（Kaah）及TAAJ Money Transfer。這些公司被指控未持有合法許可證，並涉嫌非法跨境交易活動。

這些匯款公司之中，TAAJ公司曾在美國聯邦法院承認違反《銀行保密法》，在未進行適當報告的情況下轉移了超過6600萬美元。許多在美國馬里蘭州、維吉尼亞州及明尼蘇達州的衣索比亞僑民常使用這些被禁的公司進行匯款。

NBE發表的公開聲明指出，跨國界的資金轉移必須經過受監管的金融系統進行，並警告美國當局，一旦發現資金是通過未持證的渠道發出，可能會被扣押或無法成功送達。

這項禁令引發了褒貶不一的反應。許多衣索比亞人指出官方匯率與黑市匯率之間的巨大差距（官方匯率為1美元兌134比爾，黑市則超過170比爾）驅使人們使用非正式渠道。另一些人則呼籲加強對海灣國家、歐洲及南非等地的執法力度，這些地區皆有大量的衣索比亞社群存在。有些人則建議NBE建立起揭發非法網絡的告密渠道，並為合法匯款提供更多激勵措施。

儘管執法相對落後，但衣索比亞此次的行動表明，對於任何涉及跨國資金的處理行為，合規已經成為不可妥協的底線。目前，這四家被禁公司都曾服務於高額匯款路徑，而這一事件也揭示了僑民匯款領域的更大風險。事實上，許多匯款運營商沒有在美國州或聯邦數據庫中註冊，卻大舉進行非正式資金流動。

NBE現在提供了一個合法匯款提供商的名單，未經列名的公司在衣索比亞法律下均被視為非法運營。隨著僑匯成為重要生計之一（尤其是疫情期間僑匯的下降），NBE的這一政策可能促使資金流向監管更健全的數字平台。然而，要達成這一目的，正式系統不僅需要確保持續的安全性，還要具備競爭力。

整體而言，這次禁令不僅是針對四家公司的行動，更向全球僑民社群發出了一個明確的信號，那就是：合規運營絕對不可忽略。