簡介

央行對尼日利亞的PoS終端進行地理標籤的政策引發了許多討論。這項法規的背後是為了更有效打擊欺詐行為，但同時也帶來成本與隱私方面的挑戰。到底是增加了安全性還是帶來更多不便？這次的改革會不會僅僅停留在紙面上，實際操作卻問題重重？

政策背後

尼日利亞中央銀行公佈新規定，要求所有PoS終端必須具備地理標籤性能。這意味著每台終端，無論新舊，都必須在安卓10或更高版本上運行，並且可靠GPS技術做為開支。這項措施旨在打擊因快速增長的PoS行業而出現的欺詐，但又引發了是否能夠付諸實踐的疑問。

在過去的五年裡，PoS在尼日利亞掀起了一場革命。PoS代理每隔幾百米就能找到一個，在這個自動提款機不可靠的國家，PoS代理的現金流動性至關重要。然而，快速增長伴隨的風險如影隨形。根據國家結算系統的數據，截至2025年3月，尼日利亞註冊的PoS終端達到836萬台，活躍終端約590萬個。2025年第一季度的PoS交易金額達到約74億美元，同比增長了301%。隨著這股增長潮，同期的欺詐損失也從2020年的116億奈拉上升到2024年的約522億奈拉。

實施的挑戰

這項政策對於依賴PoS終端的生態系統又意味著什麼？對於代理來說，這意味著需要升級硬體以支持GPS功能。這對於本身利潤微薄的行業而言，是一個龐大的壓力。尤其在那些業務量較小的農村地區，升級投資也許並不具備可行性。

尼日利亞移動貨幣與銀行代理人協會代理主席Obioha Oti在採訪中提到，目前市場上40%的PoS設備並非使用安卓操作系統，這意味著這些設備將需要撤換為合規版本，這會增加巨大的資金需求。

更甚者，60天的合規時間限制也讓人感到窒息。Oti指出，升級過程中設備關機會影響運營。他談到，最近的奈拉重鑄計畫就因計畫匆促導致混亂，這應該成為借鑒。

技術與隱私問題

GPS技術並不完美。在室內的商場、覆蓋的市場和人口密集的城市地區，信號可能微弱，引起更大的不便。

隱私問題也不容忽視。地理標籤意味著搜集和儲存敏感的地理位置數據。不僅涉及代理人的資訊，也可能間接涉及到依賴他們的消費者的數據。這些數據由誰控制？將保存多久？是否有可能被濫用？這些問題都沒有得到明確的解答。在尼日利亞這樣一個對機構信任程度脆弱的國家，這些問題尤其突顯。

其他國家類似的嘗試得到了不同結果。在印度，某些支付設備的身份驗證加強，但許多小販認為這過於累贅，退回使用現金。在肯尼亞，對流動貨幣代理採取的定位追蹤措施導致超過8,300個代理停止使用M-Pesa，隨即也爆發了隱私問題。

尼日利亞有可能重蹈覆轍，解決一個問題的同時又創造了另一個問題。央行的目標明確：欺詐侵蝕金融系統的信任，而一旦信任失去，採用速度就會放緩。但若採用一刀切的法規，可能會擠壓那些維繫數百萬人金融服務的小型運營者。

PoS代理的崛起是金融普惠的強大驅動力之一。但若高昂的合規成本迫使較小的運營者退出，許多社區可能會失去最近的現金提款或轉賬點。未來幾個月將揭示出地理標籤是否真正提供了解決方案，還是會像許多政策一樣僅僅停留在理論層面。

故事趨勢

其他媒體的重要新聞包括：

  • 尼日利亞護照費用上漲至20萬奈拉。
  • Access Holdings推出新任集團首席执行官。
  • 南非ACH和BankservAfrica更名為PayInc SA。

就業機會

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管理與增長

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結論

PoS改革對於尼日利亞經濟有深遠的影響，未來的實施結果將對全國的金融生態系統產生顯著影響。PoS地理標籤的成功與否取決於多方的協作努力，以及如何在安全和便利之間取得平衡。